速看！Crypto.com借贷质押教程：7步玩转，躺赚被动收入？
Crypto.com 借贷质押教程
简介
Crypto.com 平台提供全面的加密货币金融服务，其中借贷和质押服务是其核心功能之一。借贷服务允许用户通过抵押其持有的加密资产作为抵押品，从而借取其他加密货币，实现资金的灵活运用和资产配置。通过这种方式，用户可以在不出售现有加密资产的情况下获得流动性。另一方面，质押服务允许用户锁定特定加密资产，参与网络共识维护或项目治理，并因此获得奖励，通常以额外的加密货币形式发放。这些奖励是对用户贡献和锁仓行为的激励。
本教程将提供一个详细的、循序渐进的指南，指导用户如何在 Crypto.com 应用程序中有效地使用借贷和质押功能。我们将涵盖从账户设置到资产选择，再到风险评估和收益最大化等各个方面，确保用户能够充分理解并安全地使用这些强大的工具。我们也会重点介绍相关的费用结构、潜在风险以及最佳实践，帮助用户做出明智的决策，并在 Crypto.com 平台上优化其加密货币投资组合。了解不同加密货币的质押回报率和借贷利率至关重要，有助于用户根据自身风险承受能力和投资目标进行选择。我们将深入探讨 Crypto.com 的安全措施，以及用户可以采取的额外安全步骤，以保护其数字资产免受潜在威胁。我们还将定期更新本教程，以反映 Crypto.com 平台的功能更新和市场变化，确保用户始终获得最新和最准确的信息。
借贷
Crypto.com 的借贷功能为用户提供了一种利用其现有加密资产的途径，允许他们将持有的加密货币作为抵押品，借入其他加密资产。这项功能的核心优势在于，用户能够在无需出售当前投资组合中的加密货币的情况下，便捷地获得所需的流动性。
用户可以将包括但不限于比特币 (BTC)、以太坊 (ETH) 等主流加密货币存入 Crypto.com 平台作为抵押品，并根据平台设定的抵押率借入其他加密资产，例如稳定币 USDT 或 USDC。抵押率是指借入资产价值与抵押资产价值之间的比率，通常会根据抵押资产的波动性进行调整，以降低平台面临的清算风险。较高的波动性资产通常需要更高的抵押率。
借贷操作涉及的关键参数包括：借款利率、抵押率、清算价格。借款利率是用户为借入资产支付的费用，通常以年化百分比表示。抵押率决定了用户可以借入多少资产，它直接影响了用户的借款额度。清算价格是指当抵押资产价值下跌到一定程度时，平台将自动出售抵押资产以偿还借款的价格。用户需要密切关注抵押资产的价格波动，避免触发清算，从而导致资产损失。Crypto.com 通常会提供预警机制，在抵押率接近清算线时提醒用户。
此项功能对于需要短期资金周转，但不希望错过加密货币市场潜在上涨机会的用户而言，尤其具有吸引力。例如，用户可能需要资金进行其他投资，或者支付紧急费用，但同时又看好其持有的加密资产的长期价值。通过借贷功能，他们可以在保留现有资产的同时，获得所需的资金。
然而，使用借贷功能也存在一定的风险。加密货币市场波动性较大，抵押资产价格的下跌可能导致清算。用户需要充分了解借贷规则，谨慎评估自身的风险承受能力，并采取适当的风险管理措施，例如监控抵押率、及时补充抵押品等，以确保资产安全。借款利率也会影响借贷成本，用户应仔细比较不同平台提供的利率，选择最适合自身需求的借贷方案。
前提条件
- 身份验证： 必须已在 Crypto.com 应用上完成 KYC（了解你的客户）身份验证流程。这包括提供必要的个人信息和身份证明文件，以便 Crypto.com 验证你的身份并遵守相关法规。未完成身份验证的用户将无法访问抵押借贷功能。
- 持有加密资产： 账户中必须持有 Crypto.com 支持的、可用于抵押的加密货币。不同加密货币的可抵押比例和支持情况可能会有所不同，具体请参考 Crypto.com 官方公告和平台信息。常见的可抵押加密资产可能包括 CRO、BTC、ETH 等。需要注意的是，可用于抵押的加密资产数量将直接影响可借贷的金额。
- 风险认知： 充分了解加密货币借贷所涉及的风险，特别是清算风险。加密货币市场波动性较大，抵押资产价值可能下跌。当抵押资产价值低于特定阈值时，你的抵押品可能会被强制清算，以偿还借款。理解清算机制、触发条件以及应对措施至关重要。请务必仔细阅读 Crypto.com 提供的风险提示和用户协议，并在充分了解风险的前提下进行操作。
借贷步骤
- 打开 Crypto.com 应用: 确保您的设备上已安装 Crypto.com 应用程序。 启动应用程序，并使用您的凭据（例如电子邮件和密码，或生物识别信息）安全地登录您的帐户。 如果您尚未注册，则需要先创建一个帐户并通过所需的 KYC（了解您的客户）验证流程。
- 导航到“金融”页面: 登录后，在应用程序的底部导航栏中寻找“金融”或类似命名的选项。 这个标签页通常集中了 Crypto.com 的各种金融产品和服务。 具体名称可能因应用程序的版本更新而略有不同，请仔细寻找包含金融服务功能的入口。
- 选择“借贷”: 在“金融”页面内，浏览可用的服务选项。 寻找明确标示为“借贷”、“Crypto 借贷”或类似名称的入口。 点击此选项进入借贷平台。
- 选择要借入的加密货币: 进入借贷界面后，您将看到一个可供借入的加密货币列表。 这个列表会根据 Crypto.com 的支持情况而变化。 仔细查看每个加密货币的借贷利率和相关条款，然后选择您希望借入的币种。
- 输入借款金额: 选择好目标加密货币后，系统将提示您输入希望借入的具体金额。 请务必仔细核对输入的金额，因为这将直接影响您的抵押要求和还款计划。 同时，系统通常会显示可借贷的最小和最大金额限制。
- 选择抵押品: 借贷平台将要求您提供加密资产作为抵押品，以保障贷款安全。 从您账户中持有的加密资产列表中选择您愿意用于抵押的资产。 请特别注意不同抵押品对应的抵押率（Loan-to-Value Ratio, LTV）。 LTV 越高，您需要提供的抵押品价值越低，但清算风险也越高。 例如，稳定币的LTV通常高于波动性较大的加密货币。
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查看借款条款:
在确认借款之前，务必仔细阅读并理解所有的借款条款。 这包括：
- 利率: 借款的年化利率（APR）或每日利率。
- 还款期限: 借款的到期日，以及还款的方式和时间。
- 清算价格: 如果抵押品的价值下降到低于某个阈值（清算线），您的抵押品将被自动出售以偿还贷款。 务必了解此价格，并密切关注抵押品的市场价格。
- 其他费用: 可能会涉及的其他费用，例如手续费或提前还款费用。
- 确认借款: 如果您完全理解并同意所有借款条款，请确认借款操作。 为了安全起见，Crypto.com 可能会要求您进行额外的身份验证步骤，例如输入短信验证码、使用双因素身份验证（2FA）或进行生物识别验证。 完成验证后，您的借款申请将被处理，借入的加密货币将存入您的 Crypto.com 钱包。
借贷注意事项
- 抵押率 (Loan-to-Value, LTV): 抵押率，也称为贷款价值比 (LTV)，是衡量借款金额相对于抵押品价值的指标。不同的加密货币借贷平台和不同的加密资产类型具有不同的抵押率上限。选择抵押品时，应仔细考量其波动性。高波动性的资产通常意味着较低的抵押率，反之亦然。务必根据自身风险承受能力，选择合适的抵押品类型和借款金额，以此有效管理并降低潜在的清算风险。例如，稳定币通常具有较高的抵押率，但其他加密货币的抵押率则较低。
- 清算价格 (Liquidation Price): 清算价格是指当您的抵押品价值因市场波动下跌至低于平台规定的最低抵押率时，平台将自动出售您的抵押品以偿还贷款的价格。 密切关注您抵押品的市场价格，并设置价格提醒或使用自动平仓工具来监控价格变动。为了避免清算，您可以通过增加抵押品数量、减少借款金额或主动偿还部分贷款来维持健康的抵押率。 了解平台的清算机制（包括清算罚金和清算流程）至关重要。
- 利率 (Interest Rate): 加密货币借贷涉及利息成本，该利息成本是借款的费用。利率会根据市场供需、借款期限和抵押品类型等因素动态变化。在借款前，务必仔细了解当前的借款利率，并将其纳入您的财务规划和风险评估中。注意，利率可能分为固定利率和浮动利率，浮动利率会随市场变化而波动，因此需要密切关注。有些平台还会收取额外的费用，例如平台使用费或清算费用，务必全面了解所有相关成本。
- 还款 (Repayment): 按时还款对于维持良好的借贷记录至关重要。未能按时还款可能会导致额外的滞纳金、利息累积，甚至可能导致您的抵押品被强制清算。请确保您充分了解平台的还款政策，包括还款方式、还款截止日期以及任何逾期罚款。提前规划您的还款计划，并预留充足的资金，以避免因资金不足而导致无法按时还款。自动还款功能可以帮助您避免错过还款日期。
借贷风险
- 清算风险: 这是加密货币借贷中最为显著的风险之一。 当作为抵押品的加密资产价值大幅下跌，低于维持借贷所需的清算价格（Liquidation Price）时，借贷平台将自动出售您的抵押品以偿还债务。 这一过程旨在保护平台的资产安全，但也可能导致您损失部分或全部抵押品。 清算价格的设定通常基于抵押率（Loan-to-Value Ratio, LTV），即贷款金额与抵押品价值的比例。 监控抵押品价值并及时调整抵押品数量，以避免触发清算至关重要。
- 市场风险: 加密货币市场以其高度波动性而闻名。 抵押品和借入的加密货币的价值都可能在短时间内经历剧烈的价格波动。 这种波动性可能导致抵押品价值迅速下降，增加清算风险。 同时，借入资产的价值也可能意外飙升，使得偿还贷款变得更加昂贵。 因此，理解市场趋势，进行风险评估，并根据市场情况调整借贷策略是至关重要的。
- 利率风险: 加密货币借贷平台的利率并非固定不变，可能会根据市场供需和其他因素进行调整。 利率上升会增加借款的成本，从而降低盈利能力。 某些平台可能提供固定利率贷款，但通常利率会较高。 理解不同利率类型（固定利率和浮动利率）的优缺点，并选择最适合自身风险承受能力和财务目标的利率结构至关重要。
- 平台风险: 任何依赖中心化机构的平台都存在潜在风险。 虽然像 Crypto.com 这样的平台采取了安全措施来保护用户资产，但仍然无法完全消除风险。 黑客攻击、平台故障、监管变化以及内部风险都可能导致资金损失或服务中断。 分散风险，选择信誉良好且具有透明安全措施的平台，并定期审查平台的安全记录，有助于降低平台风险。 了解平台的保险政策和补偿机制也十分重要。
质押
在加密货币领域，质押是指持有某种加密货币并将其锁定在区块链网络中，以支持网络的运营和安全，并以此获得奖励。Crypto.com 的质押功能允许用户将特定数量的加密资产锁定在平台上，参与到支持底层区块链共识机制的过程中，并因此赚取被动收入。
质押奖励通常以质押的相同加密货币或其他加密货币的形式进行支付。奖励的多少取决于多种因素，包括质押的加密货币数量、质押时间的长短、以及网络的整体奖励机制。不同的加密货币项目和平台提供不同的质押收益率，用户在参与质押前应仔细研究相关条款和风险。
通过质押，用户不仅可以获得奖励，还能为所支持的区块链网络的安全性和稳定性做出贡献。质押是加密货币领域一种常见的获得被动收入的方式，但同时也存在一定的风险，例如资产锁定期间的价格波动风险以及平台安全风险。用户应充分了解相关风险后再做出决策。
前提条件
- 身份验证： 您必须已成功完成在 Crypto.com 应用上的身份验证（KYC）流程。这通常涉及提供身份证明文件和地址证明，以便 Crypto.com 能够验证您的身份并符合监管要求。请确保您的账户已通过所有必要的身份验证步骤。
- 持有加密资产： 确保您的 Crypto.com 账户中持有可用于质押的加密货币。不同的加密货币可能对应不同的质押计划和收益率。请仔细检查 Crypto.com 应用程序中支持质押的资产列表，并选择您想要质押的币种。您的钱包余额需要足以满足最低质押要求。
- 了解质押风险： 充分了解质押的锁定期限和潜在风险。质押期间，您的加密资产将被锁定，在此期间您将无法交易或转移这些资产。加密货币市场存在价格波动风险，质押资产的价值可能会下跌。同时也存在智能合约风险、平台风险等。仔细阅读 Crypto.com 提供的质押条款和条件，评估自身的风险承受能力。
质押步骤
- 打开 Crypto.com 应用: 启动您的 Crypto.com 应用程序。 确保您已成功登录您的账户，并完成所有必要的安全验证步骤。
- 导航到“金融”页面: 在应用程序底部的导航栏中，找到并点击“金融”或类似的选项。 这个选项可能被标记为“Earn”、“金融服务”或其他相关名称，具体取决于您的 Crypto.com 应用版本和地区设置。
- 选择“Earn”或“质押”: 在“金融”页面中，寻找并选择“Earn”或“质押”选项。 这一步允许您浏览可用于赚取奖励的加密资产。 具体名称取决于您希望质押的加密资产类型及其对应的程序。例如，某些资产可能需要通过特定的“Earn”计划进行质押。
- 选择要质押的加密货币: 您将看到一个可质押的加密货币列表。 仔细浏览列表，选择您希望进行质押的特定加密货币。 注意查看每种加密货币的可用质押期限和预计年化收益率 (APY)。
- 输入质押金额: 输入您希望质押的加密货币金额。 系统通常会显示您的可用余额。 请务必仔细核对输入的金额，确保符合您的投资计划和风险承受能力。某些平台可能设置最低质押金额。
- 选择质押期限: 不同的加密货币可能提供不同的质押期限选项，例如灵活期限、1 个月、3 个月或更长时间。 选择符合您需求的质押期限。 通常，较长的质押期限会提供更高的奖励利率，但也意味着您的资产将在较长时间内处于锁定状态。
- 查看质押条款: 仔细阅读质押条款，包括奖励利率 (APY)、锁定期限、提前赎回的潜在惩罚（例如，失去已获得的奖励或支付手续费）以及其他相关费用。 务必充分理解这些条款，确保您清楚了解质押的风险和收益。
- 确认质押: 如果您完全理解并同意所有质押条款，请确认您的质押操作。 根据您的安全设置，系统可能需要进行额外的身份验证步骤，例如输入密码、使用指纹识别或进行双重身份验证 (2FA)。 完成验证后，您的质押申请将被提交，资产将被锁定，开始赚取奖励。 您可以在 Crypto.com 应用的“Earn”或“质押”页面跟踪您的质押状态和累积奖励。
质押注意事项
- 锁定期限: 质押的加密货币会经历锁定期，这意味着在预定的时间内，这些资产将无法被转移或交易。锁定期限的长短各不相同，取决于所选择的平台或协议。在决定参与质押之前，务必仔细了解锁定期限的具体时长，因为它将直接影响您对这些资产的流动性。考虑您是否需要在锁定期内使用这些资金，并评估潜在的流动性风险。
- 奖励利率: 质押加密货币所获得的奖励利率并非固定不变，它会受到多种市场因素的影响，包括但不限于加密货币的价格波动、网络拥堵程度、以及参与质押的总量。不同的质押期限也会影响奖励利率，通常锁定期限越长，奖励利率也越高。在进行质押决策时，需要全面了解当前的奖励利率，并将其与您整体的财务计划进行整合，考虑利率变化可能带来的影响，并进行风险评估。
- 提前赎回: 提前赎回质押的加密货币可能会导致惩罚，这些惩罚的形式多种多样，常见的包括失去已获得的奖励、扣除一定比例的质押资产，或者承担额外的费用。不同平台或协议对提前赎回的规定各不相同，因此在质押之前，务必仔细阅读并理解相关的条款和条件。权衡提前赎回可能带来的收益和损失，制定周全的应对策略，以避免不必要的财务损失。
质押风险
- 市场风险: 加密货币市场本身具有高度的波动性。这意味着您质押的加密货币价值并非固定不变，而是会受到市场供需关系、宏观经济因素、监管政策变化等多种因素的影响。在质押期间，您的资产价值可能会因市场下跌而遭受损失，即使您获得了质押收益，也可能无法完全弥补资产价值的损失。因此，在进行质押前，务必充分了解您所质押加密货币的市场表现和潜在风险。
- 锁定风险: 质押通常需要将您的加密货币锁定在一个特定的期限内。在此期间，您将无法自由支配这些资产，包括进行交易、转移或其他用途。这意味着您将失去在锁定期内利用这些资产进行其他投资或应急使用的机会。如果在此期间您急需资金，或者出现了更有吸引力的投资机会，您可能无法及时解锁您的质押资产，从而错失良机。请仔细评估您的财务状况和流动性需求，确保您能够承担锁定资产带来的不便。
- 平台风险: 质押服务通常由中心化或去中心化的平台提供。选择中心化平台进行质押时，您需要信任该平台能够安全保管您的资产，并按照约定支付利息。然而，任何中心化平台都存在运营风险，例如平台遭受黑客攻击、内部管理不善、监管政策变化等，这些风险可能导致您的资产损失。即使是去中心化平台，也可能存在智能合约漏洞、治理机制缺陷等问题，同样会威胁到您的资产安全。在选择质押平台时，务必对其安全性、信誉度和运营状况进行充分的调查和评估，选择可靠且经过审计的平台。
Crypto.com 的借贷和质押功能为用户提供了在加密货币市场中获取收益的机会。 但是，这些功能也伴随着风险。 在使用这些功能之前，务必仔细了解相关条款和风险，并根据自己的财务状况做出明智的决定。